第1條: 法律沒有規定馬桶蓋一定要蓋著. 妳是成熟女人了,
馬桶座如果被掀起來, 就把它蓋下來就好了.
我們希望它是掀起來的, 妳們要它蓋著.
但妳沒聽過我們抱怨妳用完後不掀起來吧?
第2條: 星期日就是運動日. 就好像每月有月圓的一天, 或是漲潮退潮一樣.
第3條: 瞎拼不是運動, 不, 我們從不會把這二件事聮想在一起.
第4條: 女人的曼妙身段, 特別是某部份,
是生來給人欣賞, 端詳的, 我們就是這樣想, 所以毫不避諱,
拜託別想要改變這個事實了好嗎?
第5條: 哭鬧就是勒索!
第6條: 想要什麼就講清楚, 我們才明白.
輕微的暗示沒有用;
強烈的暗示沒有用;
顯見的暗示也沒有用.
請--大--聲-- 講!
第7條: 幾乎所有問題都可以用:"是"或"不是"這二個答案來回答.
第8條: 想要我們幫忙解快問題時才來找我們, 這是我們男人的功用;
要找人同情請去找女人就可以了.
第9條: 頭連續痛了18個月, 就要去看醫生. 這真的是個該解決的問題了!
第10條: 六個月以前爭吵當時說的都不算數了;應該說七天以前講的都是過期無效的了!
第11條: 如果妳覺得妳好像胖, 妳大概就是胖了, 拜託不要問我們了!
第12條: 如果我們所說的事有二種解釋, 而其中一項解釋會令妳傷心或忿怒,那我們的意思是另一項啦!
第13條: 妳可以叫我們做, 也可以告訴我們怎麼做.但不要又叫我們做又告訴我們怎麼做.
如果妳已經知道怎麼做才對,那....妳自己做吧!
第14條: 社交場合, 講妳該講的就好了!
第15條: 哥倫布不需要有人告訴他左邊右邊, 我們也不需要.
第16條: 所有男人都只看到得16個顏色,拿桃子來說, 是一種水果, 不是顏色; 蘋果也是一種水果, 不是顏色....
還有...對不起, 什麼是淡紫色啊?
第17條: 那裡癢, 我們就會去抓, 這是天經地義的啊, 姿勢不重要啦 !
第18條: 如果我們問妳"怎麼了!" 而妳說: "沒事!" 我們就會當作沒事.
我們知道妳在說謊, 但這實在沒什麼好爭辯的!
第19條: 如果妳問了一個妳根本不想要有答案的問題,
那妳得到的應該會是妳不想聽的答案.
第20條: 我們要一起出門時, 妳怎麼穿都很好看.., 真的!真的!
第21條: 別問我們"妳想到那裡去了"這種問題,
第22條: 妳的衣服夠多了!
第23條: 妳的鞋太多了!
第24條: 我是型男呀怎不是?! 圓是一種型啊!
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定時定額為主軸，整筆買賣為輔
沒有人能保證所買的基金是最低點，所以定時定額的方式是最適合一般投資人的方法，因為是以平均成本的方式降低成本，或當你看好後市，請整筆投資買進，如看壞後市，請以定時定額買進為上 。
搭配銀行零存整付
好處是，零存整付的錢可作為家庭的備用基金，待買點來時又可將部份的錢購買整筆的基金，藉以賺取較高的利潤，是非常有彈性的好方法 。
避免短線操作
基金的手續費都不低，而且波動會比股票來得小，使得短線的利潤並不會太高，建議定時定額投資最少五年，十年更好，如果能夠達到二十年又更好，因為存得越久領得越多，最好是用閒錢投入並暫忽略它的存在，等一段長時間再拿出來的數字一定相當驚人 。
掌握優惠
待有優惠打折時進場也是一好方法 。
分散投資風險
購買基金無非是希望賺取利潤並降低風險，所以同類型的基金或是同區域的基金不要購買，以免達不到分散風險的目的，正所謂不要將雞蛋放在同一個籃子上 。
利用海外基金節稅
海外基金將所得均免稅，所以如果藉由共同基金來規避遺產稅及贈與稅時，可多善用海外共同基金不課稅的優點，但需是只有在證券投顧問公司辦理，宜接下單和匯款至國外的基金公司可免稅的優惠 。
匯率也能賺錢
投資海外共同基，其獲利來源為價差，利息，匯差，所以周遭匯率的變動也是應該注的事項，否則基金淨值上揚但外幣貶值，二者可能相抵消甚至賠錢，所以若能注意外匯市場的變動，將可以多賺點錢 。
基金公司的選擇
每家基金公司及旗下的基金都有其操盤特色，有些強調積極成長，有些強調穩健經營，這些基金當然有其需求才可能存在 。
愈早投資，費用愈少，成果愈大
大部份的投資都一樣，越早開始準備，所需要的成本將越少，而其複利產生的效果，更會讓你獲利更多 。
善用轉換
不要怕轉換手續麻煩，將投資標的換至有發展潛力的地區，將得到更大的獲利 。
暫不扣款項
若從事定時定額投資碰上大多頭的好行情，此時因為成本提高了，為了避免在投資前期吃進過多高檔的價位，可先將帳戶中的錢暫時提光，使銀行扣不到款項 。
基金資訊
在購買基金後，雖是採長期投資，但有空時也要關心目前基金的現況或有可能影基金表現的因素，可由以下得到相關資訊：報紙，雜誌，投信公司或投顧公司，銀行或財經單位．電視廣播，網路，展覽，演講說明會，書籍，友人消息 。
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績效變差
基金的績效可能每年都有大幅的淨成長，而所謂績效的好壞是要和同性質的基金做比較，以一年期以上的績效較具參考價值，不要因基金一時的績效差就將其賣出，如此考量所做出的判斷才會客觀 。
目標達成
每個投資的目的都不同，如果已達到了開始投資時所設立的目標時即可部分賣出 。
空頭市場
市場不會永遠停留在多頭的行情中，故行情出現在空頭行情時，此時應賣出基金以求確保損益 。
停損點
以投資初期設定一停損點以減少損失 。
資金需求
當急需現金時可將基金變現以救急 。
基金規模
當一個發行己有相當時間的基金其規模突然大幅增加或大幅減少時，都應注意其造成的原因，如發現基金的表現有太大的差異就應該當機立斷賣出基金 。
定時定額
定時定額的投資方式又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間（通常是每一個月），投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏，當基金淨值隨市場行情揚升時，此固定金額購得的基金單位數會減少，反之，同一金額購入的單位數則較多，藉此分散購入基金時點，攤平市場高低起伏，當投資者需要資金時，則可解約且贖回整筆資金 。
定期定額投資可迎合投資者未來財務的需要，如籌措子女教育基金，退休金準備，購置房地產等目的，它具下列優點：
每月投資金額低，經濟負擔小
每月投資金額依各銀行或基金公司規定再依本身的負擔能力而異，一般而言，每月僅需新台幣3,000元或5,000元即可開始此一長期投資計劃 。
強迫儲蓄又可合法節稅
在不造成經濟負擔的前提下，藉著每月固定金額投資於共同基金的方式達到儲蓄計劃，且資本利得又可享有完全免稅的優點 。
長期投資績效佳
依過去股市投資的經驗，股價處於上升格局的持續時間遠較下跌時長，且累積的揚升幅度也較下跌的幅度大，故長期投資績效佳 。
省時省事，無須選擇進場時機
投資者無須費神維持足夠的存款，大多數銀行會定期自動扣款進行投資，定期定額的解約條件，依各銀行規定而異，若在投資寬限期內無法定期將錢存入銀行，則視同自動解約，該帳戶以前所累積的定期定額投資款會全數贖回 。
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景氣循環
世界各國的經濟有時高有時低，如此便造就了所謂的景氣循環，當I景氣由谷底上揚復甦時，此時利率多在低檔而伺機調高，股票市場在此時欲動，故此時可以投資股票型的基金而賣出債券型的基金，相反的，如果在II的景氣由高檔反轉向下時股市通常也持續不振，央行會在此時調低利率以刺激經濟，此時可以投資債券型的基金而賣出股票型基金，至於處在III的高峰時期，此時物價上漲，利率調升，對股市與債市而言，這時可投資具避險或防通貨膨脹的基金，如貨幣基金，貴金屬基金，而IV景氣的谷底時期，一切經濟活動都顯得緩慢，以持有現金或貨幣型基金為宜 。
多頭市場
多頭市場即是經濟呈現上揚型能的市場，在市場上多認為多頭市場或行情來臨時，因預測未來將漲多跌少，故可以大膽的買入風險較高的基金 。
買入點
這需要靠自己對基金淨值長期的觀察，可自行設定一個適當的買入價位，只要淨值跌至此價位時，就買入基金 。
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購買能力
指的是我們有多少能力購買基金，如果錢不是問題那就繼續參考以下的因素 。
基金績效
基金的歷年績效將是重要的參考指標，尤其是三年以上的投資報酬率，因為在前面曾經建議過基金最好從事長期的投資，所以長期的表現就格外的重要，所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較，如此才具有準確性及客觀性 。
基金費用
在購買之前需要對基金的全部相關費用做一了解後，再選擇費用較低者做為標的 。
基金經理人
一個好的基金經理人能在多頭行情中造就比大盤優異的績效，在空頭市場時則能分散風險降低損失，這都要歸功於基金經理人的能力，經驗，反應，所以公開說明書中記載的經理人學經歷，及各管道的消息都是必要留意的 。
產品特色
基金的產品特色是相重要的，其投資標的及區域是一重大投資指標 。
計價幣別
基金的收益來源除了資本利得外，匯兌也會造成相當的影響，所以在選擇基金時，其基金計價幣別也是需要考量的，因也有可能基金本身是賺錢的，但卻因匯率的影響而下跌賠錢 。
基金規模
基金規模大小會影響基金的績效，太大的基金操作較不靈活，小的基金分散風險的能力又有限，故適中的最好，以海外基金而言，不低於五百萬美元或高於七億五千萬美元者為優，國內基金部份，因規模差異不大故較無此問題發生，但規模最好在五億元以上為宜 。
持股比例
是指基金能否在預期多頭市場來臨時提高持股比例，也就是將基金中大部份的錢都作投資以獲得高利潤，一般而言，持股比例超過85%就算相當看好後市，相對的，如果空頭市場快來臨時，能否適當的降低持股比例，以確保盈餘 。
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投資模式: 定期定額基金
投資金額: 固定 (當然也可以變動)
投資方式:
首先我們將定期定額基金獲利公式當開頭
定額基金獲利= (贖回金額) - (投入金額) - (手續費) -其他規費
= (總購入單位*贖回淨值) - (每期金額*期數) - (每期手續費*期數) -其他規費
* 所謂其他規費是指: 銀行收取之憑證管理費、萬一發生短線操作情形之懲罰性規費 ...等
我們以固定一支基金來解說以基金養基金
當你想要提高獲利 則總購入單位就是重要因子，不然除非你賣點很好
那如何提高總購入單位，方式只有增資，而基金養積金所談之增資，就是由基金獲利部份來增加
以目前而言，共同基金大部分以投入股/債市為主或是一些商品為主
而這些都有波動，因此基金淨值也會因市場狀態而上下波動
因此，真的長放未必有高報酬（以年均來比較）， 甚至有可能產生帳面虧損
因此，必須的獲利了結便是重點
而獲利了結後將 (本+利) 均分成適當期數再進場，就是基金養基金
EX: (有關金額部分，有做顏色關聯，以便了解數值來自哪裡)
本金每期 5K
假設投資1年，獲利 10%出場，則本利為 5000*12*(1+0.1)=66000
將本+利均分成12 期，則每期可增資 5.5K
則隔年每期就變成5K+5.5K =10.5K (新進資金為 5K 無變動)
假設投資又1年，獲利 10%出場，則本利為 10500*12*(1+0.1)=138600
將本+利均分成12 期，則每期可增資 11550
則隔年每期就變成 5K+11550=16550
以此列推
這樣的做法，雖不能說完美，但可提高獲利的機會大且可降低相當風險
以長放投資，確實單位數也會增加，不過效果大部分沒基金養基金方式來的好
以下是投信公會類似的文章，終於業界願意教人釣魚
預約無憂退休生活 - 如何以共同基金做好退休規劃 (上)
※ 基金養基金建議使用於較具波動的基金，比較沒波動的(EXT:債基)可能比較沒效果
※ 有人質疑說，贖回再投入和長放在那不是一樣，只是浪費手續費。其實很大的不一樣，因為您贖回後是現金回到銀行(有保有成果的作用)，當您定期定額重新投入，則是一切均值從新開始，也就是更符合當時投資環境狀態。除非您的基金都只漲不跌。
※ 為何說是基本功呢? 因為很多投資者都有類似模式在運作,只是螞蟻把他文字化罷了
※ 短利不會致富，但累利可以
常聽到同好說，他的基金放多久獲利100%
其實您只要在同一個時間內，分次賺入5個15%，再本利攤入，效果就和前者接近，十之八九會更好
* 以上說明是同一種投資方式(比方定期定額)+同一時間區段+同一基金
* 另一種思考讓同好參考，希望有助於同好賺外國人的銀子
※ 富蘭克林坦伯頓成長基金 935倍/52年，也是利用養(配息繼續滾入投資)的方式計算得到，有興趣者可以詢問該公司
※ 沒有完美的投資方式，只有適不適合自己，同好引用前請確實了解操作方式及審慎評估
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由強尼戴普領銜主演的《巧克力冒險工廠》，片中敘述全世界最神奇的糖果製造商威利旺卡(Willy Wonka)，邀請五位隨機選出的幸運兒參觀工廠，隨著參加者一一淘氣闖禍、無緣繼續旅程，留下來的人越來越少，直到威利旺卡轉頭，整個隊伍只剩下查理與陪同而來的爺爺兩人，查理與爺爺才明白，原來參與這趟冒險的不只是小孩們，威利旺卡更是為了工廠能永續經營，冒險賭下「誰能留到最後，就是我的接班人」…… 投資理財最忌貪心與執傲
儘管四個有錢小孩脫隊理由不同，根本原因都是貪心與執傲。無論是自顧自暢飲巧克力瀑布而摔進糖漿裡的小胖子、無視旁人勸告硬要嘗試半成品口香糖的競賽狂、家裡寵物成群還想抓一隻松鼠回去的嬌嬌女、還是異想天開嚐試以無線訊號傳送肉身的電視兒童，最終皆自食惡果。 投資理財不也是如此？幾個月前買的股票，最近股價飆漲近20%，想獲利了結又擔心「少賺」後續漲勢，結果遇上主力倒貨法人出脫、瞬間反吐了10%回去；聽說現在XX概念商品正當紅，儘管市場出現「逼近高點」的聲音，仍是儲蓄湊合著貸款一股腦的投入，相信自己不會是最後一個上車的傻子，結果就遇上了市場泡沫化…… 善設停利點，捫心自問持股續抱的動機
聽起來很熟悉？這些不斷發生、重演的「悲劇」，其實都可以早一步避開。預防方式相當多元，其中一項就是善設停利點，當獲利達到停利點時，無須過度違逆貪小便宜的人性，而是先捫心自問：「我繼續留著這檔股票(基金)的理由是什麼？」 可能理由一：「萬一他繼續漲，我不就少賺了？」警訊燈瞬間亮起，因為這理由正表示投資人又落入了「貪心」的陷阱。讓我們繼續抽絲剝繭尋找下一個可能。
可能理由二：「價格好像尚未反應完所有利多消息。」這是個值得探究的理由，因為就算投資老手或專業經理人也沒有把握究竟當前價格是否已經來到高點。那麼一般投資人該如何是好？
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你想當有錢人嗎？很好，有志氣。但你可知道致富的秘密？許多人想透過投資理財來當有錢人，結果卻發現，要窮三十年之力才能累資鉅萬，成為富人，而那個財富還遠不如郭台銘目前的百分、千分甚至萬分之一的財富。
想當有錢人，透過理財怎麼可能辦得到呢？理財可以讓自己一生衣食無虞，在充裕的環境中心想事成，但並不可能讓自己變成像郭台銘、李嘉誠或巴菲特那樣的大富豪。
如果你所謂的「富」，是跟我一樣的，只是自家屋前、屋後的一口稻田與菜田，那握握手，我們都是富有的人。因為我們懂得有計畫的調度收入與支出，就跟農夫懂得做好一年之計，事前就把今年、明年與晚年的稻穀都準備好，那麼我們平日就可以悠閒的在屋前與至親好友閒話桑麻，享受快樂的人生。
但如果你的「富」，是要與這個社會5%財富金字塔頂端的人，等量齊觀，資產水位畫上等號，那你真要想想，你要怎麼辦到呢？
我覺得只有三個辦法能讓你成為一個社會5%以內的頂尖有錢人。第一、你的爸爸是郭台銘，你有一根純金打造的金湯匙；第二、你懂得用人滾錢；第三、你懂得用錢滾錢。
第一條路就不必提了，除非你想改姓郭，但還得人家認不認你這個兒子。第二條與第三條路，是比較可行的，但還得看你有沒有本事走上這條獨木橋。
第二條路，什麼叫人滾錢呢？就是說，找一群人來幫你賺錢。比如店家找一群夥計來幫老闆看店、招攬生意，老闆賺足了銀子，卻只分夥計幾塊銅板，當然自己賺得笑哈哈，很快就成了穿金戴銀的富翁。
但問題是，夥計們為何要為你做牛做馬賺銀子呢？你沒有本事領導千軍萬馬，你沒有本事留住人才，你沒有本事帶領一個團隊成為一個有效率的企業體，那就別光羨慕台灣首富郭台銘的財富，人家可是憑真本事打出企業江山，並讓自己的財富高聳入雲霄的。
第三條路，用錢滾錢，也就是懂得用投資的方法來創造收入。這也是一條很棒的路，但問題是，投資的風險很高，這是一條險路，你有多少本事能在股海乘風破浪，不畏股價的波動而能夠錢滾錢，滾出大錢呢？
再加上，母本不夠的人，小錢滾小錢，永遠只有小錢，只有大錢才能滾出大錢，那，你膽敢把所有資金全拿去做投資，一口氣滾出大錢來嗎？膽敢這麼做的人，必須把投資的風險精算的很清楚，透過理性盤算後，一次把本金投資到正確的趨勢方向上，一次就撈起大魚，股神巴菲特就是這樣幹的。
問題是，我們不是巴菲特，我們不是職業級投資人，我們的專業不是做投資，所以，用錢滾錢的方式來變成有錢人，你趁早省省吧。
總結來說，第二條路是要你去創業，第三條路是要你24小時全神投入，去當專業投資人。兩條路，說穿了，都是要你去創業，只有透過你自己創造出來的一個系統性力量，你才有辦法成為一個社會5%的頂端有錢人。
如果你無法放棄上班族思維，那我覺得，接下來你只有一條路可走---走一條懂得投資理財的陽關道，透過本業薪水與業外理財能力的齊頭並進，你可以白天當個上班族，晚上又是個快樂的小富翁、小富婆。
理解自己賺錢的性格與能力，把自己擺對位置，不要羨慕別人，這才是真真正正---致富的秘密！
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九月份原油價格延續八月底以來的強勁漲勢，在景氣疑慮趨緩、原油供需情況未見緩和且美元貶值預期增溫的推升下，原油期貨價格於9/20創下83.32美元之收盤新高，順勢推升能源類股之表現。以MSCI全球各類股指數來看，能源類股九月份漲幅達6.14%，於十大類股中僅次於原物料類股。近期原油期貨價格漲勢雖有趨緩，但仍維持於80美元附近的高檔震盪。
就後續油價走勢而言，在聯準會調降基準利率後，市場對於景氣走緩降低原油需求的疑慮已明顯降溫，加以新興市場受到次等級房貸及信用市場風暴的直接衝擊偏低，因此整體原油需求可望維持穩健成長。而就供給面來看，非OPEC國家的原油產出低於預期，加上庫存、颶風及冬季取暖用油題材皆形成供給面的不確定性，使油價得以維持在高檔震盪。
若展望短線油價走勢，投機買盤降溫加上美元貶值的題材陸續發酵後，可能使短期油價有向下修正的風險。但從另一個角度來看，因時序逐漸接近冬季，加以熱燃油的庫存明顯低於過去五年平均水準，冬季取暖用油的題材仍有發酵的可能性，預期第四季油價仍將維持於高檔水準。
就投資建議部分，油價題材很自然會讓投資人追逐能源類股的投資，但單一產業的波動性大，且短線油價走勢趨緩後恐將陸續湧現調節賣壓，建議投資人可尋求具能源題材的區域股市進行投資。就東歐股市部份，先前俄羅斯能源類股走勢相對落後主要反應其產業面的利空因素，但在股價逐漸反應之後，補漲行情仍值得期待。
另外，基於土耳其降息題材於後續可望發酵，建議在東歐股市的佈局可採取國家及產業分散介入的方式。其他包括巴西及泰國股市也具有Petrobras及PTT等受惠於油價走揚的能源權值股，配合其個別國家的基本面利多，也可掌握除了能源以外的多元題材。  
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沒有富爸爸作靠山，要坐擁足夠的財富，一蹴可及的從容過日子似乎有些遙不可及，而「人兩腳、錢四腳」的俗諺更是一語道破在追逐財富的道路上得付出的辛苦。回顧國內外知名富豪不難發現，年少時便胼手胝足與以錢養錢致富，腳踏實地的耕耘財富版圖是一貫的軌跡。
幾年前有本暢銷書「一個投機者的告白」寫道，「光是緊盯著存摺，老婆又愛珠寶、鑽石，絕不會成為富翁的，要有財可理，必須先會節流」。利用年輕的優勢與善用投資工具，就能輕鬆累積資產，假設想要備足1,000萬資金，時間定為10年，以年報酬率10%的投資工具試算，現在每月要投資高達48,413元才能達到目的；但若提早開始準備，預計30年後達成目標，現在每月只要投資4,387元即可達到準備千萬退休金的目標，顯示理財腳步越早踏出越好。
定期定額投資門檻低，每月僅需三千至五千不等的金額就能進行，較單純投資個股股票低，入門難度較小；其次是手續簡便，除了傳統到銀行臨櫃填寫申購資料，也能利用網路或是電話語音兩種享有手續費折扣的方式下單，尤其適合現在電腦使用頻率極高的社會新鮮人。
再者，每月定時存下一筆錢，有緊急需求時不須求助他人，更不必動用到現金卡或是付高額利息的信用卡預借現金，隨時可暫停扣款或是辦理基金贖回，收益以當時的淨值計算，變現性高，不必負擔提前解約收益打折或是折損利息的問題。定期定額投資海外基金不但能分散成本與匯兌風險，也毋須過於擔心進場時點，透過基金研究團隊慎選標的，搭配投資組合，您可藉由基金投資參與各區域、產業未來的成長潛力。
　
美國傳奇人物班傑明．富蘭克林是實踐務實致富的領航者，他即使年幼失學，依然踩著堅持不懈的步伐，讓他成為美國憲法催生者與成功的企業家，更被推崇為「美國的聖人」，他曾說：「空無一物的袋子，是很難站的起來」，這句話驗證富蘭克林一生從不間斷的努力，追求成功的態度，值得投資人借鏡。
　
投資工具多如牛毛，唯有下功夫研究，方能從中攫取出最佳理財幫手，進而創造質、量兼具的資產；巴菲特的投資哲學中提到「投資就如呼吸一樣，是二十四小時運作的」，並且隨著經驗的累績，回報亦與日俱增，理財之道亦是如此，並無捷徑可行而且是需要堅持的道路，如果沒有開始第一筆資金的投入，如何勾繪出未來坐擁百萬、千萬甚至億萬元的富足生活藍圖，倘若從現在起每月固定穩健地投資基金，五千、一萬不嫌少，並且持之以恆，不輕易隨市場變動起舞，時間的複利效果與優質基金的績效將帶給您想像不到的豐裕報酬。
富蘭克林
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公司裡有一位新娘子，目前正處在新婚甜蜜階段，每天上下班不只是老公接送，兩個人還經常共進燭光晚餐，周末更是開車四處去逛逛、泡湯，甜蜜的生活羨煞辦公室的同事。可是，有一天她皺著眉頭來找我，「怎麼辦？我們正想存錢買房子，忽然發現懷孕了，而且我們每個月幾乎沒有儲蓄，一下子感覺到經濟壓力好大。」安慰她，不要太過擔心，但同時也建議她，把家庭的財務狀況攤開來好好的評估一下，看看接下來怎麼做比較好。經過討論後，我建議她可以考慮先與公婆同住，這樣當孩子出生時，有家人可以幫忙照顧，至於購屋行動則建議她延後三年再進行，等購屋頭期款存到四成以上再行動。經過我的分析，她發現這樣確實可以較輕鬆容易的達成目標，很開心的說要回家跟老公商量。不只是這位新嫁娘需要做理財規畫，其實我們每個人都需要，而且要每年檢討一次，就像做年度健康檢查一樣，這樣才能讓自己的財務保持健康，同時可以按照計畫達成理財目標。做年度財務體檢的方法很簡單，只要三個步驟就可以完成。第一，檢查家庭收支表，每月生活支出最好不要超過所得三分之一。 較好的收支分配是生活費用佔家庭收入的三分之一，房貸支出(或購屋頭期款準備)佔三分之一，另外三分之一用於儲蓄退休金與子女教育金。像前面的案例，未來養孩子與購屋需求同時來臨，所以要趕快降低目前每月生活費用，增加儲蓄金額，因此與父母同住就是一個比較好的解決方案。第二，檢查資產負債表，負債比例越低越好。 當然資產愈多負債愈少的家庭，財務愈健康。因此，首先要降低高利息貸款，如信用卡未償餘額、小額借款、預借現金等，若有獎金或其它收入最好優先償還。另外，有購屋計畫一定要先預估貸款金額，同時試算每個月的本息攤還金額，這個金額最好不要超過家庭收入的三分之一，否則負擔比例太大。舉例來說，美國次級房貸的風暴，就是有些人房貸負擔佔家庭所得比例太高，當利率上升時就出現繳不出房貸的窘境，這就是沒有適度控制債務的風險。第三，檢查目前所有資產，保守與積極產品的比重，是否適當。 一般人多認為，投資積極型的理財工具，如股票、或近年流行的新興市場股票基金、原物料基金，才算會投資理財。其實，股市隨經濟景氣上下波動，一般投資人如果想追高殺低，除非自己的投資分析能力很強，否則可能虧損的機會比賺錢的機會多。所以，如果想要資產長期成長，最佳策略是做多元的資產組合，也就是自己的資產中有很積極的股票產品，也有比較穩健的保本與固定收益的產品，用翹翹板的兩端讓資產達到穩健的效果。每年年底，可以先看看自己處在什麼人生階段，是積極還是穩健，再考慮未來一年的投資環境，適合積極還是保守，再評估自己現有的資產狀態，哪些部份需要做一些移動與調整。我建議每個人每年都要做這個三步驟財務健檢，甚至每半年一季，再自我檢視一下，這樣才能達到讓財富年年增長的效果。而展望明年，由於全球經濟正步入調整期，投資策略應該轉趨保守，建議債券型產品比重可以提高一些。 
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很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！

理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：

第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。

投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。

第二、農夫有兩塊田，一塊是門前廣大的稻田，一塊是後院小小的菜園。

現代投資人也一樣，有上班本業與業外理財的差異。稻田是農夫的本業，早晚辛苦耕作，為的是一年可以有固定的穀物收成；菜園則是農夫的業外投資收益，是清早與傍晚花點閒暇時間澆澆水、拔拔草的行為，為的是讓餐桌飯碗裡多點開胃小菜。

上班族作投資理財也是這樣的，現代人最大的現金流量收入並不是投資行為，而是朝九晚五上下班打卡的職業，因為有了固定職業，每個月老闆才會在固定時間發固定的薪水給我們，這就跟稻穀一年有定期、定額的收成量是一樣的。

投資理財行為僅只是我們後院裡的一畦小菜園，是下班時間才能進行的資金調度行為。也就是說，不管你是投資什麼商品，都不該利用上班時間進行，而必須下班後輕鬆為之，以不耽誤本業為最高指導原則。

第三、菜園與稻田的配置比例要正確。

農夫的菜園小、稻田大，才能讓每年的收成量維持最大的效益，上班族投資理財也該是這樣的，必須把更多的心思配置到上班時的本業競爭力上頭，而不該是投資理財的知識。因為本業競爭力提升，薪水成長的幅度絕對會遠比菜園蔬果增值的幅度。

把70%以上的資源與時間投入職業收入的提升上頭，再把30%的資源與時間拿來努力投資理財，這才是正確的理財之道。從結果來說，也是這樣的，你一年70%的收入應該是倚賴上班族的薪資所得，而只有30%來自於投資理財。

但是，可千萬不要小看這30%的投資收益，只要你掌握正確的菜園經營之道，每年30%的理財所得，透過經年累月的貯存，就會讓倉庫豐饒，讓年老力乏，無法耕作的晚年生活依舊衣食無虞。

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