中信小湯-----My blog

第1條: 法律沒有規定馬桶蓋一定要蓋著. 妳是成熟女人了,
馬桶座如果被掀起來, 就把它蓋下來就好了.
我們希望它是掀起來的, 妳們要它蓋著.
但妳沒聽過我們抱怨妳用完後不掀起來吧?
第2條: 星期日就是運動日. 就好像每月有月圓的一天, 或是漲潮退潮一樣.

定時定額為主軸，整筆買賣為輔
沒有人能保證所買的基金是最低點，所以定時定額的方式是最適合一般投資人的方法，因為是以平均成本的方式降低成本，或當你看好後市，請整筆投資買進，如看壞後市，請以定時定額買進為上 。
搭配銀行零存整付
好處是，零存整付的錢可作為家庭的備用基金，待買點來時又可將部份的錢購買整筆的基金，藉以賺取較高的利潤，是非常有彈性的好方法 。
避免短線操作

績效變差
基金的績效可能每年都有大幅的淨成長，而所謂績效的好壞是要和同性質的基金做比較，以一年期以上的績效較具參考價值，不要因基金一時的績效差就將其賣出，如此考量所做出的判斷才會客觀 。
目標達成
每個投資的目的都不同，如果已達到了開始投資時所設立的目標時即可部分賣出 。
空頭市場

景氣循環
世界各國的經濟有時高有時低，如此便造就了所謂的景氣循環，當I景氣由谷底上揚復甦時，此時利率多在低檔而伺機調高，股票市場在此時欲動，故此時可以投資股票型的基金而賣出債券型的基金，相反的，如果在II的景氣由高檔反轉向下時股市通常也持續不振，央行會在此時調低利率以刺激經濟，此時可以投資債券型的基金而賣出股票型基金，至於處在III的高峰時期，此時物價上漲，利率調升，對股市與債市而言，這時可投資具避險或防通貨膨脹的基金，如貨幣基金，貴金屬基金，而IV景氣的谷底時期，一切經濟活動都顯得緩慢，以持有現金或貨幣型基金為宜 。
多頭市場
多頭市場即是經濟呈現上揚型能的市場，在市場上多認為多頭市場或行情來臨時，因預測未來將漲多跌少，故可以大膽的買入風險較高的基金 。
買入點

購買能力
指的是我們有多少能力購買基金，如果錢不是問題那就繼續參考以下的因素 。
基金績效
基金的歷年績效將是重要的參考指標，尤其是三年以上的投資報酬率，因為在前面曾經建議過基金最好從事長期的投資，所以長期的表現就格外的重要，所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較，如此才具有準確性及客觀性 。
基金費用

投資模式: 定期定額基金
投資金額: 固定 (當然也可以變動)
投資方式:
首先我們將定期定額基金獲利公式當開頭
定額基金獲利= (贖回金額) - (投入金額) - (手續費) -其他規費

由強尼戴普領銜主演的《巧克力冒險工廠》，片中敘述全世界最神奇的糖果製造商威利旺卡(Willy Wonka)，邀請五位隨機選出的幸運兒參觀工廠，隨著參加者一一淘氣闖禍、無緣繼續旅程，留下來的人越來越少，直到威利旺卡轉頭，整個隊伍只剩下查理與陪同而來的爺爺兩人，查理與爺爺才明白，原來參與這趟冒險的不只是小孩們，威利旺卡更是為了工廠能永續經營，冒險賭下「誰能留到最後，就是我的接班人」……

投資理財最忌貪心與執傲
儘管四個有錢小孩脫隊理由不同，根本原因都是貪心與執傲。無論是自顧自暢飲巧克力瀑布而摔進糖漿裡的小胖子、無視旁人勸告硬要嘗試半成品口香糖的競賽狂、家裡寵物成群還想抓一隻松鼠回去的嬌嬌女、還是異想天開嚐試以無線訊號傳送肉身的電視兒童，最終皆自食惡果。

投資理財不也是如此？幾個月前買的股票，最近股價飆漲近20%，想獲利了結又擔心「少賺」後續漲勢，結果遇上主力倒貨法人出脫、瞬間反吐了10%回去；聽說現在XX概念商品正當紅，儘管市場出現「逼近高點」的聲音，仍是儲蓄湊合著貸款一股腦的投入，相信自己不會是最後一個上車的傻子，結果就遇上了市場泡沫化……

善設停利點，捫心自問持股續抱的動機

你想當有錢人嗎？很好，有志氣。但你可知道致富的秘密？許多人想透過投資理財來當有錢人，結果卻發現，要窮三十年之力才能累資鉅萬，成為富人，而那個財富還遠不如郭台銘目前的百分、千分甚至萬分之一的財富。
想當有錢人，透過理財怎麼可能辦得到呢？理財可以讓自己一生衣食無虞，在充裕的環境中心想事成，但並不可能讓自己變成像郭台銘、李嘉誠或巴菲特那樣的大富豪。
如果你所謂的「富」，是跟我一樣的，只是自家屋前、屋後的一口稻田與菜田，那握握手，我們都是富有的人。因為我們懂得有計畫的調度收入與支出，就跟農夫懂得做好一年之計，事前就把今年、明年與晚年的稻穀都準備好，那麼我們平日就可以悠閒的在屋前與至親好友閒話桑麻，享受快樂的人生。
但如果你的「富」，是要與這個社會5%財富金字塔頂端的人，等量齊觀，資產水位畫上等號，那你真要想想，你要怎麼辦到呢？
我覺得只有三個辦法能讓你成為一個社會5%以內的頂尖有錢人。第一、你的爸爸是郭台銘，你有一根純金打造的金湯匙；第二、你懂得用人滾錢；第三、你懂得用錢滾錢。

九月份原油價格延續八月底以來的強勁漲勢，在景氣疑慮趨緩、原油供需情況未見緩和且美元貶值預期增溫的推升下，原油期貨價格於9/20創下83.32美元之收盤新高，順勢推升能源類股之表現。以MSCI全球各類股指數來看，能源類股九月份漲幅達6.14%，於十大類股中僅次於原物料類股。近期原油期貨價格漲勢雖有趨緩，但仍維持於80美元附近的高檔震盪。
就後續油價走勢而言，在聯準會調降基準利率後，市場對於景氣走緩降低原油需求的疑慮已明顯降溫，加以新興市場受到次等級房貸及信用市場風暴的直接衝擊偏低，因此整體原油需求可望維持穩健成長。而就供給面來看，非OPEC國家的原油產出低於預期，加上庫存、颶風及冬季取暖用油題材皆形成供給面的不確定性，使油價得以維持在高檔震盪。
若展望短線油價走勢，投機買盤降溫加上美元貶值的題材陸續發酵後，可能使短期油價有向下修正的風險。但從另一個角度來看，因時序逐漸接近冬季，加以熱燃油的庫存明顯低於過去五年平均水準，冬季取暖用油的題材仍有發酵的可能性，預期第四季油價仍將維持於高檔水準。
就投資建議部分，油價題材很自然會讓投資人追逐能源類股的投資，但單一產業的波動性大，且短線油價走勢趨緩後恐將陸續湧現調節賣壓，建議投資人可尋求具能源題材的區域股市進行投資。就東歐股市部份，先前俄羅斯能源類股走勢相對落後主要反應其產業面的利空因素，但在股價逐漸反應之後，補漲行情仍值得期待。
另外，基於土耳其降息題材於後續可望發酵，建議在東歐股市的佈局可採取國家及產業分散介入的方式。其他包括巴西及泰國股市也具有Petrobras及PTT等受惠於油價走揚的能源權值股，配合其個別國家的基本面利多，也可掌握除了能源以外的多元題材。

沒有富爸爸作靠山，要坐擁足夠的財富，一蹴可及的從容過日子似乎有些遙不可及，而「人兩腳、錢四腳」的俗諺更是一語道破在追逐財富的道路上得付出的辛苦。回顧國內外知名富豪不難發現，年少時便胼手胝足與以錢養錢致富，腳踏實地的耕耘財富版圖是一貫的軌跡。
幾年前有本暢銷書「一個投機者的告白」寫道，「光是緊盯著存摺，老婆又愛珠寶、鑽石，絕不會成為富翁的，要有財可理，必須先會節流」。利用年輕的優勢與善用投資工具，就能輕鬆累積資產，假設想要備足1,000萬資金，時間定為10年，以年報酬率10%的投資工具試算，現在每月要投資高達48,413元才能達到目的；但若提早開始準備，預計30年後達成目標，現在每月只要投資4,387元即可達到準備千萬退休金的目標，顯示理財腳步越早踏出越好。
定期定額投資門檻低，每月僅需三千至五千不等的金額就能進行，較單純投資個股股票低，入門難度較小；其次是手續簡便，除了傳統到銀行臨櫃填寫申購資料，也能利用網路或是電話語音兩種享有手續費折扣的方式下單，尤其適合現在電腦使用頻率極高的社會新鮮人。
再者，每月定時存下一筆錢，有緊急需求時不須求助他人，更不必動用到現金卡或是付高額利息的信用卡預借現金，隨時可暫停扣款或是辦理基金贖回，收益以當時的淨值計算，變現性高，不必負擔提前解約收益打折或是折損利息的問題。定期定額投資海外基金不但能分散成本與匯兌風險，也毋須過於擔心進場時點，透過基金研究團隊慎選標的，搭配投資組合，您可藉由基金投資參與各區域、產業未來的成長潛力。